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时间:2019-05-09 16:03:54编辑:神小编

  转眼间,我们这个系列的私财课到今天就要告一段落了,相信如果有每周都一直听课的朋友,无论是保障规划、低风险还是高风险理财,都在心里有了一套自己的操作想法。

在这最后的一节课里,我还是想给做投资理财的你几点更多的提示。

 

  第一点、理财产品等价交换原则

  在帮客户做理财的时候,我听到过的最多的抱怨就是客户自己的产品亏损或者遇到公司跑路的,尤其是在最近几年,这种情况特别多。我总结了一下,主要是这几年国际经济形式的不稳定,导致严重的通货膨胀,再加上一些朋友对于理财有一定理解上的偏差一味寻求高收益所导致的结果,甚至到现在居然还有很多人觉得一年15%以上的收益是很稳健的。在理财这个世界里,我们想要多少收益就要承担多少风险,比如我们买彩票花2块钱,有可能拿到几千万甚至上亿,但是可以一目了然的是中奖概率极低。再或者说,我们把钱拿出来全部锁在保险箱里,这样的确没有风险但是同时也不会带来收益。我举的两个例子可能太极端,在现实生活中很多产品利用迷惑性的言语给人低风险的错觉。比如说最近几年深陷“跑路狂潮”的P2P,其原理大概就是把钱给公司让公司借给另外一个人让他还利息,但是这种P2P收益高的时候甚至能达到24%,你要明白,公司帮你做放贷这个事情是要收费的,成本基本在6%-10%左右,这样核算下来借钱的人所要承担的利率就要超过了30%,我们将心比心,要是换了是你,你愿意付30%的利息借这笔钱吗?所以这其中的风险就不言而喻了。

 

  第二点、一定要看清合同

  平时我们出去买个菜都要货比三家,更何况是几十万甚至上百万的理财产品呢?我们通过业务员买理财产品的时候,特别是从自己的亲戚朋友那里买的时候,因为附加的信任再加上条款复杂,可能就一个不经意会忽略了合同的细节。我有一个朋友就是从他同学那里买的一个理财产品,刚开始说是一个有土地抵押的保障房建设,亏本之后,拿来合同一看,原来是一个小公司的自融产品,投向可以是房产债券股票及其其他一些金融衍生品,这种项目的风险不言而喻。我们买东西就讲求一个知根知底,作为销售员来讲都是有业绩压力的,所以基本上不可能是实话实说,大多时候都会有添油加醋,有夸大自己产品贬低别人产品的行为,只是多和少的区别。我基本上从来没有听到过任何保险推销员说过关于重疾理赔的条条框框约束所带来的拒赔风险,也从来没听说过有资管的业务员说过自己的产品有缺陷。世界上目前为止没有任何一款完美的产品,作为购买者能够做到的就是仔细阅读合同,即使保险合同中关于疾病的定义比较专业和繁冗,但是相对应的现金价值和免责条款,我们一般非专业人士仔细阅读还是能够理解的,千万不要只相信心业务员的一面之词。如果实在确定不了的,也可以让专业的第三方理财机构的理财师来帮忙一起看看。

 

  第三点、维权的道路任重而道远

  法律作为一种维权的工具,它只能对之前已经发生过的一些事和未来能够预料到的一些事情做出相对较为公正的判罚,而对于一些不能预料到的事情,只能是在事情发生之后,再出台新的法律去弥补,所以随着社会的发展,法律也在不断地完善。就拿如今理财产品跑路这类情况来讲,在目前有限责任公司的前提下,法律只能追溯到变卖公司现金价值为止,之后的一些损失很难继续追溯,维权道路仍然是一波三折。如果手上的产品真的遇到了兑付问题,最好是组成一个团体进行维权,避免单打独斗,必要的时候也可以通过律师从法律层面上解决这些问题。但是无论怎么样的一种形式,在现阶段维权的道路是困难并且效果很不理想的,所以我们在投资之前一定要做足功课。


  第四点、持之以恒,贵在坚持

  即使我们掌握了理财技巧,但是我们如果想要见到效果也需要时间的磨砺。在理财中有个神奇的东西叫做复利滚投,在时间的催化下它可以让我们的资产成几何级数的增长。

  这里给大家讲一个故事:从前一个爱下象棋的国王棋艺高超,从未遇到过敌手。为了找到对手,他下了一份诏书,说不管是谁,只要下棋赢了国王,国王就会答应他任何一个要求。

  这时候一个年轻人来到皇宫,要求与国王下棋。紧张激战后,年轻人赢了国王,国王问这个年轻人要什么奖赏,年轻人说他只要一点小奖赏:就是在他们下棋的棋盘上放上麦子,棋盘的第一个格子中放上一粒麦子,第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子,接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍,一直将棋盘每一个格子都摆满。国王没有仔细思考,以为要求很小,于是就欣然同意了。但很快国王就发现,即使将自己国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。假如按1公斤麦子约4万粒,换算成吨的话,约等于4611亿吨,而根据我国2016年粮食年产量全国也就才61.623亿吨。

  复利每个人都会用,只需要把今年的收益连同利息拿出来重新存在同一个产品中就可以了,但收益的关键还是时间的催化。

  作为投资者的你,如果能够很好地尽量做到这四点,我相信无论是低风险还是高风险,都能应付自如。到这里这个系列的私财课就已经完结了,如果大家对这几节课有什么不明白的或者是自己理财方面有什么其他的问题,可以扫描文章下方二维码关注并且回复我们,我会为您一一解答。


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